L'économie du marché des guichets automatiques Bitcoin pourrait entraver une adoption plus large

La fermeture de Bitcoin of America dans le Connecticut met en évidence les obstacles pour les entreprises exploitant des guichets automatiques cryptographiques.

Alors que le marché des actifs numériques continue d'évoluer, l'utilisation des guichets automatiques de crypto-monnaie se développe avec lui. Au cours de la dernière décennie, près de 40 000 guichets automatiques de crypto-monnaie ont fait leur apparition dans le monde.

Le fournisseur de services ATM Bitcoin (BTC), Bitcoin of America, s'était taillé une part du marché, mais a récemment fermé boutique dans l'État américain du Connecticut en raison d'un manque de licences appropriées.

Le Connecticut Department of Banking (DoB) a émis une ordonnance de cesser et de s'abstenir contre la société, l'accusant d'exploiter des guichets automatiques cryptographiques sans licence dans l'État. Mais les allégations ne se sont pas arrêtées là; l'entreprise a également été accusée de faciliter les escroqueries en autorisant des transactions liées à des activités frauduleuses.

En réponse aux défis, Bitcoin of America a publié une déclaration affirmant qu'il arrêterait immédiatement toutes ses opérations dans le Connecticut. Si la décision a marqué la fin de la présence de l'entreprise dans l'État, elle a également souligné les obstacles réglementaires auxquels sont confrontés les opérateurs de guichets automatiques cryptographiques, en particulier aux États-Unis.

La fermeture a également provoqué des remous dans la communauté cryptographique, amenant de nombreux observateurs de l'industrie à remettre en question l'efficacité et l'utilité à long terme de ces machines.

En raison de la naissance de l'industrie de la crypto-monnaie, marier les monnaies numériques avec des structures financières conventionnelles - comme dans le cas des guichets automatiques cryptographiques - nécessite une supervision réglementaire complexe. Cela est particulièrement vrai dans le Connecticut, où le DoB supervise les guichets automatiques en vertu du Money Transmission Act.

La loi exige que tout service impliquant le transfert d'argent, y compris la conversion de monnaie traditionnelle en crypto-monnaie, doit obtenir une licence de transfert d'argent.

Le 22 mai, le Connecticut DoB a affirmé que Bitcoin of America n'avait pas obtenu la licence nécessaire pour exploiter les guichets automatiques Bitcoin dans l'État. Il a en outre déclaré que quatre utilisateurs de guichets automatiques Bitcoin du Connecticut ont été escroqués de dizaines de milliers de dollars via les kiosques de Bitcoin of America.

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Le DoB a déclaré: "Bitcoin of America, suite à l'ordonnance de consentement, a indemnisé ces consommateurs avec un total de 86 000 $. Après avoir fait face à des accusations criminelles, Bitcoin of America est en train de cesser ses opérations dans le Connecticut."

Lors d'un incident distinct en mars, des responsables de l'État de l'Ohio ont saisi 52 guichets automatiques Bitcoin of America, car les autorités soupçonnaient que des escrocs utilisaient les kiosques.

Jason Grewal, directeur juridique de la société de sécurité Web3 Sys Labs, a déclaré à Cointelegraph que l'exploitation d'un guichet automatique crypté implique bien plus que la simple acquisition d'une licence.

Les opérateurs aux États-Unis doivent adhérer aux règles de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) établies par le Financial Crimes Enforcement Network, se conformer aux normes Know Your Customer (KYC) de la Bank Secrecy Act et se conformer aux exigences de l'Internal Revenue Service en matière de déclaration des transactions cryptographiques.

De l'avis de Grewal, de telles complexités pourraient jouer un rôle important dans la popularité décroissante de ces machines. Rien qu'en mars, un nombre impressionnant de 3 627 guichets automatiques de crypto-monnaie se sont déconnectés, marquant la baisse mensuelle la plus importante de l'histoire des guichets automatiques de crypto-monnaie. Il a dit:

Des alternatives telles que les échanges décentralisés (DEX) et les plates-formes de financement décentralisé (DeFi) font encore pencher la balance loin des guichets automatiques cryptographiques.

Des coûts de transaction réduits, un accès universel, une confidentialité supérieure et une gamme plus large de crypto-monnaies prises en charge rendent ces projets de plus en plus attrayants pour de nombreuses personnes. Les plates-formes DeFi offrent également des fonctionnalités telles que le jalonnement, l'agriculture de rendement et l'emprunt - des services généralement absents des guichets automatiques cryptographiques.

Grewal pense qu'à l'avenir, les opérateurs de guichets automatiques cryptés devront innover et changer pour mieux répondre aux besoins changeants de leurs consommateurs.

Robert Quartly-Janeiro, directeur de la stratégie pour l'échange de crypto-monnaie Bitrue, a déclaré à Cointelegraph que quatre sociétés principales dominent actuellement le marché des guichets automatiques cryptographiques, ce qui doit changer pour que le marché se développe et que l'adoption augmente.

De plus, il pense que l'emplacement physique des guichets automatiques cryptographiques est également un facteur majeur lorsqu'il s'agit d'engager les clients. Il ajouta:

La plupart des guichets automatiques cryptographiques en service aujourd'hui fonctionnent en collaboration avec des sociétés établies comme ChainBytes, LibertyX, CoinMe et d'autres, qui permettent aux entreprises indépendantes de devenir des « opérateurs », des « partenaires » ou des « hébergeurs » pour ces machines.

Le retour sur investissement dépend de plusieurs facteurs, dont l'emplacement de l'entreprise (par exemple, quartier commercial, zone à fort trafic); le nombre de transactions quotidiennes ; la taille moyenne des transactions ; le total des revenus attendus des frais de transaction ; et la stratégie marketing pour promouvoir le crypto ATM en question.

Selon la société de crypto-distributeurs automatiques Chainbytes, un seul guichet automatique Bitcoin peut rapporter jusqu'à 3 000 $ par mois, avec des revenus mensuels bruts de 30 000 $.

L'exploitation d'un guichet automatique cryptographique présente également plusieurs défis. Les complexités réglementaires obligent les opérateurs à naviguer dans des lois souvent peu claires, à obtenir les licences nécessaires et à se conformer aux réglementations AML et KYC. Les risques de sécurité, à la fois physiques et numériques, nécessitent des mesures de protection robustes, ce qui s'ajoute à des coûts opérationnels élevés qui incluent la maintenance des machines et la gestion de la trésorerie.

La volatilité inhérente des crypto-monnaies peut également avoir un impact sur la rentabilité, avec des fluctuations de valeur importantes pouvant entraîner des pertes financières. Les opérateurs doivent également maintenir des réserves de crypto-monnaie et de liquidités suffisantes pour répondre à la demande des clients, car des pénuries pourraient nuire à leur réputation et à leurs activités.

Depuis que le premier guichet automatique crypto a fait ses débuts dans un café de Vancouver en 2013, le secteur a considérablement évolué. Aujourd'hui, il existe environ 35 000 machines dans le monde, transformant la façon dont les gens interagissent avec les monnaies numériques.

Les États-Unis abritent environ 30 000 guichets automatiques cryptographiques, ce qui représente 86 % de toutes ces machines dans le monde.

La scène des guichets automatiques cryptographiques au Canada a également prospéré au cours des dernières années. Au premier trimestre 2023, le pays héberge 2 744 machines, tandis que son compatriote européen, l'Espagne, compte environ 286 machines.

En bas, l'Australie a également fait des vagues. Après avoir ajouté 99 guichets automatiques à la fin de 2022, il a dépassé le Salvador et la Pologne pour devenir le quatrième plus grand hub de guichets automatiques cryptographiques avec environ 473 kiosques.

Malgré les nombreux obstacles qui entravent la croissance du marché des guichets automatiques cryptographiques, l'espace devrait croître de manière significative dans les années à venir. Le marché - évalué à 71,9 millions de dollars en 2021 - devrait atteindre 5,45 milliards de dollars d'ici 2030.

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Cependant, pour que le secteur prospère, il sera crucial pour les sociétés d'exploitation d'obtenir une clarté réglementaire. Les mesures de sécurité physiques et numériques doivent également être renforcées pour protéger les machines et les transactions qu'elles facilitent. Cela comprend des mesures de cybersécurité robustes pour prévenir les piratages numériques et une sécurité physique adéquate pour dissuader les tentatives de vol.

Enfin, des efforts doivent être faits pour réduire les coûts opérationnels de fonctionnement de ces machines. Cela pourrait impliquer le développement de kiosques plus rentables, l'optimisation des processus de gestion de trésorerie et l'exploration de modèles commerciaux alternatifs. Ainsi, alors que nous nous dirigeons vers un avenir guidé par la technologie cryptée, il sera intéressant de voir comment l'avenir du marché des guichets automatiques cryptés continue d'évoluer et de croître.

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